TaiLieuBank.com -

Ngân hàng phát hành Chứng chỉ tiền gửi

Giữa bối cảnh lãi suất tiền gửi liên tục giảm, nhiều ngân hàng đã chuyển sang phát hành chứng chỉ tiền gửi lãi suất cao nhằm thu hút khách hàng đầu tư vào dòng vốn nhàn rỗi.

Theo đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã phát hành chứng chỉ tiền gửi phát lộc trng năm 2020 với mức lãi suất tối đa 7,5%, áp dụng cho các khách hàng cá nhân. Như vậy, tổng mệnh giá của đợt phát hành này là 2.000 tỷ đồng.

Chỉ cần đầu tư khoảng 100.000 đồng, khách hàng được quyền mua chứng chỉ tiền gửi với lãi suất năm đầu tiên kỳ hạn 6 năm (7,3%/năm) và 8 năm (7,5%/năm). Những năm tiếp theo, lãi suất sẽ được điều chỉnh phù hợp hơn nhưng vẫn bảo đảm tối đa sự cạnh tranh trên thị trường.

Trường hợp cần sử dụng tiền đột xuất, người vay cầm cố chứng chỉ tiền gửi và thực hiện vay vốn tại các điểm giao dịch của ngân hàng. Mức lãi suất cầm cố tối thiểu bằng với lãi suất của chứng chỉ tiền gửi. Đồng thời với đó, người mua cũng có quyền dùng chứng chỉ tiền gửi để làm tài sản bảo đảm cho việc vay vốn hoặc bảo lãnh ở các tổ chức tín dụng khác.

Đây được xem là một trong những hình thức huy động vốn trung dài hạn của ngân hàng, thông qua đó khách hàng có thể gửi tiết kiệm với nhiều lợi thế hơn khi mà dịch Covid-19 đang gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới mặt bằng của lãi suất đầu vào.

Nhiều ngân hàng hiện đã giảm lãi suất tiền gửi về mức dưới 3% và phổ biến chỉ ở mức 3,3%-3,9%/năm. Điều này là nguyên nhân khiến cho các nhà đầu tư trở nên dè dặt hơn khi gửi tiền tiết kiệm.

Sacombank triển khai công nghệ Tap to Phone

Sacombank đã trở thành ngân hàng đầu tiên chấp nhận thanh toán không tiếp xúc bằng smartphone đầu tiên tại Việt Nam.

Tap to phone là hành vi cho phép đơn vị chấp nhận thẻ sử dụng điện thoại di động hoặc máy tính bảng giống như một thiết bị POS sử dụng thanh toán không tiếp xúc. Bằng giải pháp Rapid Seller Onboarding, những người sử dụng cài đặt, đăng ký trực tuyến để trở thành một đơn vị chấp nhận thẻ nhanh chóng và dễ dàng

Thông qua tính năng chấp nhận thanh toán không tiếp xúc, Sacombank sẽ tích hợp ngay trên ứng dụng mMerchant, cho các đơn vị chấp nhận thẻ để đáp ứng đầy đủ các hình thức thanh toán nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Tap to phone hiện đã được áp dụng với các thiết bị di động sử dụng hệ điều hành Android đã hỗ trợ công nghệ kết nối không dây tầm ngắn NFC và sẽ dần được phát triển thêm với hệ điều hành iOS.

Đây là giải pháp được đánh giá là có hiệu quả cao về chi phí, đặc biệt phù hợp với các doanh nghiệp cần sử dụng nhiều điểm chấp nhận thanh toán di động bao gồm công ty bảo hiểm, vận chuyển hay thu tiền tại nhà…

Với cách sử dụng đơn giản, nhân viên có thể dễ dàng chấp nhận thanh toán bất cứ không gian hay thời gian. Ngay sau bước nhập tiền, khách hàng có thẻ sử dụng thẻ contact less mang thương hiệu Visa chạm nhẹ vào thiết bị smartphone của mình là đã hoàn tất xong giao dịch.

Đối với hoá đơn thấp hơn 1 triệu đồng, chủ thẻ không cần phải ký tên và hoá đơn trên 1 triệu đồng, bên bán sẽ hướng dẫn chủ thẻ cách ký tên lên màn hình thiết bị di động cũng như nhập email để nhận các hoá đơn điện tử.

Ngân hàng số VIB ra đời

Mới đây, ngân hàng số VIB đã cho tă mắt tài khoản ngân hàng với ba giải pháp thanh toán tích hợp gồm tài khoản, ứng dụng ngân hàng di động và thẻ thanh toán toàn cầu. Đây chính là một trong số các tài khoản ngân hàng số toàn diện tại Việt Nam đầu tiên ứng dụng quy trình mở trực tuyến, cho phép người dùng có thể giao dịch ngay tại nhà một cách tiện lợi.

Ngân hàng số của VIB cung cấp bộ ba giải pháp thanh toán bao gồm: Tài khoản số Digi, ứng dụng MyVIB và thẻ thanh toán toàn cầu iCard. Khách hàng muốn sử dụng cần tìm kiếm và download ứng dụng MyVIB trên Google Play hoặc Apple Store, sau đó đăng ký và tiến hành định danh cá nhân. Chỉ mất chưa đầy một phút, với ứng dụng VIB, người dùng có thể dễ dàng thanh toán ở bất cứ quốc gia nào.

Trong số các tính năng mới, tài khoản số Digi đang thu hút được sự quan tâm của khách hàng khi cho phép khách hàng không cần phải duy trì số dư tối thiểu mà dễ dàng giao dịch ngay trên nền tảng của ứng dụng MyVIB. Mức giới hạn giao dịch tối đa 100 triệu đồng/tháng mà không cần phải đến chi nhánh để tiến hành xác thực lại.

Trong vòng 2 tháng từ 12/11/2020 – 11/2/2021, khách hàng thành công đăng ký tài khoản Digi còn có cơ hội nhận ngay quà tặng tiền mặt 500.000 VND khi thực hiện chuyển tiền vào tài khoản.

Ngoài ra, VIB còn dành tặng ưu đãi hoàn tiền không giới hạn khi thanh toán hoá đơn, thánh toán QR thông qua ứng dụng MyVIB ngay trong năm đầu tiên cho chủ tài khoản đăng ký Digi.

Hơn 30.000 tỷ đồng từ ngân hàng nhà nước được đẩy ra thị trường

Báo cáo từ Công ty chứng khoán SSI cho thấy, trong tuần từ 9/11 đến 13/11, Ngân hàng Nhà nước đã thực hiện mua một lượng lớn từ các ngân hàng thương mại, tương đương khoảng 30.000 tỷ đồng.

Hành động này được diễn ra trong bối cảnh Tổng cục Hải quan vừa công bố mức thặng dư thương mại tháng 10 là 2.94 tỷ USD, cao hơn so với mức 2.2 tỷ USD do tổng cục Thống kê công bố trước đó. Như vậy, tổng thặng dư thương mại trong 10 tháng đã được đưa lên mức mới là 20 tỷ USD.

Trong tuần trước, nhiều phiên giao dịch đã cho thấy tỷ giá thị trường liên ngân hàng thường xuyên cán mốc chặn mua ngay của Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước với mức giá 23.175 VND/USD. Đặc biệt, một cột mốc mới cũng đã được xác lập trong hoạt động điều hành tiền tệ tại Việt Nam. Cụ thể, nhà điều hành đã bơm ròng trở lại trên thị trường mở sau gần 4 tháng liên tiếp không có bất cứ hoạt động nào. Thế nhưng, lượng bơm ròng lại khá thấp, chỉ đạt 1,1 tỷ đồng. Ngoài ra, kênh tín phiếu cũng không có bất cứ diễn biến mới nào.

Đồng thời với đó, hệ thống thanh khoản vốn đang bị áp lực nay đã nhận thêm khoản tiền khổng lồ nên đã nhanh chóng kích hoạt đã giảm của lãi suất liên ngân hàng.

Thị trường trái phiếu chính phủ trong thời gian qua cũng chứng kiến 8.000 tỷ đồng trái phiếu được tung ra với tỷ lệ trúng thầu đạt mức 64%. Lãi suất trúng thầu cũng vừa nhích thêm 2 điểm cơ bản ở 2 kỳ hạn lần lượt là 10 năm và 15 năm đồng thời không đổi ở kỳ hạn 5 và 30 năm.

Ngân hàng nhận lãi khủng từ kinh doanh chứng khoán

Trong quý III/2020, lãi từ mua bán chứng khoán tại ngân hàng ACB đã tăng gấp 3 lần trong kỳ, nhờ đó nâng mức lãi luỹ kế trong 9 tháng đầu năm lên mức 700 tỷ đồng. Đồng thời với đó, lãi thuần từ dịch vụ giảm 5% trong quý III, xuống còn 492 tỷ đồng.

Tại BIDV, thu nhập lãi thuần của ngân hàng trong 9 tháng đầu năm 2002 cũng giảm 4,42% so với cùng kỳ năm 2019 nhưng mua bán chứng khoán đầu tư lại lãi tới 1.009 tỷ đồng. Đồng thời với đó, lãi từ mua bán chứng khoán kinh doanh cũng đã tăng mạnh 92%, đạt mức 479 tỷ đồng.

Một trong số các ngân hàng ghi nhận mức lãi khủng từ mua bán chứng khoán là OCB với mức tăng 86,5 lần chỉ trong vòng 9 tháng vừa qua. Mức lãi từ mua bán chứng khoán đầu tư đạt trên 747 tỷ đồng, tăng 17% so với thời điểm cùng kỳ năm trước.

Ở các ngân hàng nhỏ cũng liên tục đạt được mức lãi suất đột biến từ kinh doanh chứng khoán. Điển hình như Vietbank với mức lợi nhuận đạt 177,26 tỷ đồng, tăng 2,2 lần và luỹ kế 9 tháng đầu năm đạt 583 tỷ đồng, tăng hơn 4 lần so với năm 2019. Mức lãi này thậm chí còn vượt mức thu nhập lãi thuần của Ngân hàng với 487 tỷ đồng.

Những con số trên có được là nhờ các nhà băng tập trung cơ cấu lại nợ, giảm lãi suất cho vay…từ đó khiến cho nguồn thu nhập từ tín dụng kém khả quan hơn so với những năm trước. Đây cũng là lý do khiến cho nhiều ngân hàng đã ghi nhận mức thu nhập lãi thuần tăng thấp nhất trong nhiều năm trở lại đây.

Tiết kiệm ngân hàng không còn là kênh đầu tư hiệu quả?

Theo báo cáo của các ngân hàng tại Việt Nam, trong năm 2020, lượng tiền mà người dân gửi vào vẫn tăng trưởng thế nhưng lại có mức thấp nhất kể từ năm 2015 đến nay.

Tổng tiền gửi dân cư tại ngân hàng gồm tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm đang nhàn rỗi của các nhân cũng như doanh nghiệp. Hàng năm, khách hàng gửi tiền tại nhà băng thường đạt từ 400.000 – 500.000 tỷ vào hệ thống. Thế nhưng, kể từ tháng 9 trở lại đây, mức tăng của tiền gửi dân cư lại thấp kỷ lục, chỉ tăng hơn 260.000 tỷ so với cùng kỳ các năm trước.

Nguyên nhân của việc mức tăng thấp này nằm ở lãi suất tiết kiệm đang ngày càng thấp hơn, đồng thời thu nhập của người dân cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi dịch bệnh.

Chỉ trong vòng 6 tháng đầu năm, đã có 31 triệu người lao động bị mất việc và giảm thu nhập do Covid-19.

Điều này cũng lý giải việc vì sao ngân hàng phải hạ lãi suất tiết kiệm do không huy động đủ nguồn vốn tín dụng. Chính vì vậy, nhiều người đã chuyển sang kênh đầu tư khác mà chứng khoán là một ví dụ điển hình. Kể từ tháng 3 đến hết tháng 9 vừa qua, tại Việt Nam đã có hơn 252.000 tài khoản mới được mở, tăng 35% so với số tài khoản mới cả tính hết cả năm 2019.

Vàng cũng là một lựa chọn được nhiều người tin cậy, thế nhưng do sự biến động thất thường, hiện tại nhiều người đã rút khỏi kênh đầu tư này.

Đặc biệt, bất động sản hiện đang nắm giữ vị trí số 1 trên thị trường và hướng tới những người có nguồn vốn tính bằng tiền tỷ. Còn lại là một số kênh phổ biến khác như tiền ảo, trái phiếu, trading,…

Ngân hàng đua nhau gia nhập thị trường số

Cuộc sống hiện đại đã mang đến nhiều cơ hội cho các lĩnh vực và ngành nghề trong cuộc sống. Nhiều năm trở lại đây, hàng loạt ứng dụng công nghệ được các ngân hàng liên tục phát triển và cập nhật như AI, Big Data…Điều này đã mang đến nhiều tiện lợi hơn cho khách hàng, giúp gia tăng tiện ích ngay trên chiếc điện thoại của mình.

Thống kê của Ngân hàng nhà nước cho thấy, trong 7 tháng đầu năm 2020, số lượng các giao dịch thanh toán qua smartphone đạt 574,4 triệu giao dịch tương đương với 5,9 triệu tỷ đồng. Con số này đã tăng 184,2% về số lượng và 186,3% so với giá trị cùng thời điểm năm 2019. Như vậy, hoạt động thanh toán ứng dụng công nghệ đã có dấu hiệu tăng trưởng tích cực.

Đồng thời với đó, nhiều ngân hàng lớn tại Việt Nam cũng đã đẩy mạnh công tác chuyển đổi số, tập trung hơn vào mobile banking, tích hợp đồng thời các tính năng cơ bản để giúp người dân có những trải nghiệm thuận tiện hơn. Nổi bật nhất hiện nay chính là ứng dụng all-in-one (siêu ứng dụng), tạo nên một hệ sinh thái đa năng cho khách hàng mà BIDV SmartBanking là một ví dụ điển hình.

Bên cạnh các tính năng phổ biến như chuyển tiền, thanh toán các hoá đơn sinh hoạt,…ứng dụng này còn có khả năng thực hiện những giao dịch quan trọng khác như đặt phòng khách sạn, vé máy bay, quét hoá đơn mã QR,…

BIDV đang đặt mục tiêu trong vòng 5 năm tới sẽ có khoảng 80% người dân được tiếp cận đồng thời sử dụng các kênh số của nhà băng. Việc này sẽ giúp cho khách hàng nhận được nhiều lợi ích quan trọng như tiết kiệm thời gian di chuyển, không cần phải mang theo nhiều tiền mặt nhưng vẫn dễ dàng mua sắm ở bất kỳ nơi đâu.

Thiếu vốn, dự án Bến Lức – Long Thành phải tạm dừng

Vừa qua, Tổng công ty Đầu tư phát triển đường cao tốc Việt Nam (VEC) đã gửi công văn đến các Bộ KH&ĐT, Bộ Tư pháp, Bộ giao thông vận tải, Kiểm toán nhà nước nhằm mục đích tháo gỡ khó khăn do bị thiếu vốn nghiêm trọng tại công trình trọng điểm Bến Lức – Long Thành.

Trong tổng số 8 gói thầu vay vốn Ngân hàng phát triển châu Á – ADB thi công kể từ tháng 5/2015 tính đến nay đã đạt 4.431 tỉ đồng, có giá trị tương ứng với 72,6% giá trị hợp đồng. Trong thời gian vừa qua, do chưa hoàn thành việc thanh toán nên một số nhà thầu đã tạm dừng thi công.

Đến tháng 8/2020, Bộ Tài chính đưa ra đề xuất ADB cho phép gia hạn hiệp định tài trợ lần thứ 2, tương đương với 286 triệu USD với thời gian đến hết tháng 12 năm 2023. Với mong muốn sớm có vốn cho dự án, VEC đề nghị các bộ sớm có văn bản vay lần 2 để có vốn thanh toán cho các nhà thầu.

Trong năm 2020, nhu cầu vốn cần phải có dự kiến là 17 triệu USD, năm 2021 là 87,7 triệu USD, năm 2022 là 53,2 triệu USD và năm 2023 là 54,13 triệu USD.

Bên cạnh những vấn đề về vốn vay tại nước ngoài, dự án này còn gặp khó khăn liên quan tới vốn đối ứng từ ngân sách nhà nước chi trả tiền để đền bù do việc giải toả. Số tiền này dự kiến rơi vào khoảng 130 tỷ đồng.

Hiện tại, VEC vẫn chưa nhận được sự phản hồi của các cơ quan chức năng, do đó tổ chức này đề nghị Chính phủ sớm có câu trả lời, giải quyết nhanh chóng các vướng mắc để giúp cho dự án sớm tái khởi động thi công và đưa vào vận hành khai thác.

Nhiều ngân hàng đã vượt quá room tín dụng

Theo báo cáo mới nhất của Kiểm toán Nhà nước, hiện đang có 6 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tăng trưởng tín dụng vượt room.

Danh sách cụ thể gồm có: Ngân hàng TMCP Đại chúng (13.656 tỷ đồng), Ngân hàng TMCP Sài Gòn (8.654 tỷ đồng), Ngân hàng TMCP Bảo Việt (3.153 tỷ đồng), Ngân hàng Shinhan Bank (132 tỷ đồng), Ngân hàng Mizuho Hồ Chí Minh (192 tỷ đồng), Ngân hàng Busan – CN HCM (83 tỷ đồng) và Ngân hàng Liên doanh Việt Nga (69 tỷ đồng).

Trong nhiều năm trở lại đây, NHNH đã đặt ra mục tiêu tăng trưởng tín dụng áp dụng toàn bộ hệ thống, ngoài ra còn yêu cầu mức tăng trưởng (room) tín dụng cho từng nhà băng thương mại. Đây là việc làm quan trọng nhằm kiểm soát vấn đề cung tiền và lạm phát.

Mặc dù vậy, hạn mức này đã được NHNN điều chỉnh phù hợp theo tốc độ tăng trưởng của kinh tế, chỉ số lạm phát đi kèm với nhu cầu và sức khoẻ của các ngân hàng.

Nếu như ở các ngân hàng nhỏ hay ngân hàng đang trong quá trình tái cơ cấu sẽ chịu sự kiểm soát chặt chẽ từ NHNH, đảm bảo tăng trưởng tín dụng phải ở mức vừa phải để không gây ra các hệ luỵ thanh khoản. Song song với đó, nhóm ngân hàng mạnh về tài chính lại được cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng cao hơn.

Trong khoảng 9 tháng trở lại đây, tín dụng cả toàn hệ thống chỉ tăng 5,12% thế nhưng nhiều ngân hàng vẫn được NHNN cho phép nâng room tín dụng ở mức cao. Nổi bật nhất trong số đó là Techcombank, VPBank với mức tăng 19%-23%. MBBank cũng là ngân hàng được điều chỉnh room tín dụng đạt từ 11,75% lên 20% trong khi Sacombank được nới room đạt 14%.

Giảm lãi suất điều hành áp dụng với tất cả các ngân hàng

Kể từ ngày 1/10, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ra quyết định điều chỉnh giảm tất cả các mức lãi suất để hỗ trợ người dân và doanh nghiệp vượt qua giai đoạn khó khăn.

Trước đó, cơ quan này đã thực hiện nhiều biện pháp đồng bộ công cụ chính sách tiền tệ nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định tình hình kinh tế vĩ mô, thị trường tiền tệ cũng như giảm mặt bằng lãi suất chung của cả nước. Trong 9 tháng đầu năm 2020, tăng trưởng kinh tế đạt 2,12%, kiểm soát được lạm phát, bình quân đạt 3,85%/tháng.

Nhằm tháo gỡ khó khăn cho nền kinh tế, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ra thông báo để điều chỉnh các mức lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khâu, cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử và cho vay để bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ.

Theo đó, các ngân hàng sẽ giảm lãi suất tái cấp vốn từ 4,5% xuống 4,0%/năm, lãi suất tái chiết khấu còn 2,5%/năm, hai mức lãi suất còn lại giảm xuống còn 2,5%/năm.

Ở nhóm tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng áp dụng 0,2%/năm, lãi suất tối đa áp dụng với tiền gửi từ 1 tháng đến 6 tháng giảm xuống còn 4,0%/năm; lãi suất tối đa áp dụng với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng ở các Quỹ tín dụng ND, TCTD giảm còn 4,5%/năm; lãi suất tiền gửi từ 6 tháng trở lên được đánh giá dựa trên nguồn cung-cầu của thị trường.

Ngoài ra, lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của TCTD đối với khách hàng đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ ở lĩnh vực, ngành kinh tế giảm còn 4,5%/năm; lãi suất cho vay ngắn hạn cao nhất bằng VND tại Quỹ tín dụng ND và TCTD giảm còn 5,5%/năm.

1 2

Posts navigation