TaiLieuBank.com -

Hướng đi cho ngân hàng Việt Nam 2021

Năm 2020, sự tăng trưởng của ngân hàng vẫn đang bị lệ thuộc nhiều vào diễn biến kiểm soát dịch bệnh. Bước sang năm 2021, điều gì sẽ tạo nền tảng phát triển cho các nhà băng tại Việt Nam.

Trái phiếu doanh nghiệp

Trong khoảng 2 năm trở lại đây, các ngân hàng quốc doanh đã niêm yết ước tính đã mất tới 274 điểm cơ bản ở trong thị phần tín dụng cùng 172 điểm cơ bản ở thị phần tiền gửi khách hàng. Điều này phần lớn do nền tảng an toàn vốn thấp đã hạn chế sự tăng trưởng của các nhà băng.

Thay vì tập trung vào mảng vay truyền thống, các ngân hàng tư nhân đã mở rộng thị phần tín dụng nhờ vào mảng trái phiếu doanh nghiệp. Đây cũng là yếu tố quan trọng để giúp cho các nhà băng vượt qua giai đoạn khó khăn như hiện nay. Theo đó, việc phát hành trái phiếu sẽ dẫn mức tăng trưởng tín dụng cao của các ngân hàng yêu thích dư nợ trái phiếu, từ đó đóng góp vào tăng trưởng thu nhập dịch vụ ở nhóm ngân hàng vốn có thế mạnh tư vấn và bảo lãnh phát hành.

Nguồn thu đa dạng

Trong ngành ngân hàng hiện nay, mảng thanh toán đang trở thành một động lực mới trong đó cuộc đua công nghệ và giảm phí đã giúp tạo nên sự cạnh tranh mạnh mẽ trong việc thu hút người dùng. Đó là lý do mà thời gian tới, xu hướng số hoá dịch vụ thanh toán sẽ tiếp tục tiếp diễn với trọng tâm đâu từ vào công nghệ. Ngoài ra, các ngân hàng cũng sẽ hướng tới việc mở rộng SME các dịch vụ được điều chỉnh phù hợp, giao dịch và ngân hàng cũng sẽ đóng góp tỷ trọng lớn trong nguồn thu nhập của dịch vụ trong trung hạn.

Riêng ở mảng thanh toán quốc tế, phần ưu thế sẽ nghiêng về các ngân hàng quốc doanh nhờ vào mạng lưới rộng và ưu đãi từ cổ đông nhà nước. Đây chính là nền tảng để giúp cho các nhà băng có thêm động lực tăng trưởng trong thời gian tới.

Ngân hàng giảm lợi nhuận để giảm lãi vay

Một trong những nhiệm vụ vừa được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đặt ra áp dụng với ngành ngân hàng đó là cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021-2025 để gửi tới Ngân hàng Nhà nước xem xét phê duyệt cũng như tổ chức triển khai thực hiện.

Trong năm 2021, Thống đốc yêu cầu các tổ chức tín dụng cần giảm bớt tối đa chi phí hoạt động, giảm chỉ tiêu lợi nhuận để đáp ứng điều kiện lãi suất cho vay, đặc biệt là với các khoản cho vay cũ, vay trung dài hạn áp dụng với doanh nghiệp và người dân.

Trong thời gian tới, các ngân hàng cần mở rộng tín dụng an toàn, hiệu quả cần song song với nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế tối đa nợ xấu phát sinh, tập trung các nguồn vốn vào hoạt động sản xuất – kinh doanh, phục hồi kinh tế tập trung ở các lĩnh vực ưu tiên.

Riêng thời điểm dịp Tết Tây và Tết Nguyên đán 2021, các nhà băng cần phải đảm bảo khả năng cung cấp nhu cầu tiền mặt, tín dụng, dịch vụ ngân hàng của doanh nghiệp và người dân, qua đó bảo đảm cho các hoạt động cần phải hoạt động an toàn và hiệu quả.

Theo con số thống kê tính đến hết ngày 21/12 vừa qua, tăng trưởng tín dụng trên toàn hệ thống ngân hàng đạt khoảng 10,14% và dự kiện duy trì cả năm ở mức 10,5%. Ngân hàng Nhà nước sẽ cố gắng đơn giản hoá quy trình cũng như các thủ tục giấy tờ liên quan để tạo cho doanh nghiệp khả năng tiếp cận vốn được nhanh chóng, dễ dàng hơn trong thời gian tới đây.

Ngân hàng sẽ ngừng phát hành thẻ từ

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang thu thập ý kiến về việc yêu cầu các ngân hàng ngừng phát hành thẻ từ để thay thế bằng thẻ chip kể từ 31/3/2021 tới đây.

Theo đó, các tổ chức được cấp quyền phát hành thẻ tại Việt Nam sẽ chỉ được phát hành thẻ nội địa mới là thẻ chip. Quy định này xuất phát từ kỳ vọng mong muốn ngân hàng thân thiện hơn trong việc phát hành thẻ chip mới cũng như liên quan tới bố trí nhân lực, kinh phí để hỗ trợ khách hàng chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip. Quy định này cũng nhằm ngăn chặn tình trạng các nhà băng tiếp tục phát hành thẻ từ gây ảnh hưởng đến lộ trình chuyển đổi thẻ chip nội địa.

Khoảng thời gian 3 tháng sẽ giúp cho các ngân hàng thuận tiện hơn khi triển khai các biện pháp phù hợp, đặc biệt là trong công tác dừng phát hành thẻ từ để chuyển đổi sang loại hình thẻ mới.

Theo dự thảo mới, Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu tất cả các ATM và thiết bị chấp nhận thẻ từ các tổ chức thanh toán cần đáp ứng theo tiêu chuẩn về thẻ chip nội địa, được dời đến hết năm 2021. Bước gia hạn này được xem là phù hợp hơn với tiến độ triển khai thực tế, liên quan tới quy trình chuyển đổi các thiết bị chấp nhận thẻ của nhà băng.

Thẻ từ vốn là loại thẻ ứng dụng công nghệ bảo mật bằng từ tính, lưu trữ dữ liệu ở trên dải băng từ phía sau mặt thẻ. Ngược lại, thẻ chip lại ứng dụng công nghệ gắn chip điện tử đi kèm với bộ vi xử lý. Về cơ bản, nó khá giống với một chiếc máy tính thu nhỏ nhưng hoàn toàn độc lập với máy chủ và có khả năng mã hoá theo thông tin quan trọng.

Kỳ vọng tăng giá, cổ phiếu ngân hàng được quan tâm

Trong giai đoạn cuối năm, cổ phiếu ngân hàng đang chứng tỏ được sức hút của mình sau khi hàng loạt nhà băng “rủ nhau” lên sàn và nhận được lợi nhuận tích cực.

Theo đó, cổ phiếu ACB của ngân hàng TMCP Á Châu đã tăng giá 7,74% sau khi lên sàn HoSE vào ngày 9/12 và đang đạt mức cao nhất trong lịch sử. Hơn 688 tỷ động tương đương với 24,2 triệu cổ phiếu đã được sang tay các nhà đầu tư. Tính đến hết ngày 30/11 vừa qua, ACB đã đạt tổng tài sản gần 428.000 tr đồng, tăng 11,7% so với cùng kỳ năm ngoái và ghi nhận mức lợi nhuận trước thuế đạt 8,723 tỷ đồng.

Đây cũng là cổ phiếu đóng góp tích cực vào cú nhảy vọt gần 10 điểm của VN-Index với một màu xanh phủ sóng cả 3 sàn giao dịch chỉ trong một thời gian ngắn.

Bên cạnh ACB, các cổ phiếu khác cũng ghi nhận mức tăng đáng kể như VIB, NAB, LPB,…Trong đó, VIB đã tăng tới 80% giá trị so với hồi tháng 1/2020 và đỉnh điểm là khi Ngân hàng TMCP Quốc tế chuyển từ sàn HNX sang HoSE và hiện đang đạt mức 32.100 đồng/cổ phiếu.

Với tín hiệu tích cực này, Nam A Bank cũng đã nối gót chuyển hồ sơ và dự kiến sẽ niêm yết trong tháng 12 này. OCB hay MSB cũng đang nộp hồ sơ để gia nhập với sàn HoSE.

Nhờ tốc độ kiểm soát dịch của ngành y tế, các nhà băng đang được hưởng lợi lớn bởi lãi suất thấp, rủi ro nợ xấu cũng đang ở mức thấp hơn. Trong danh sách 13 ngân hàng thuộc phạm vi nghiên cứu của SSI Research đã đạt tổng lợi nhuận trước thuế là 29.700 tỷ đồng và tăng 6,6% so với cùng kỳ.

Ngân hàng phát hành Chứng chỉ tiền gửi

Giữa bối cảnh lãi suất tiền gửi liên tục giảm, nhiều ngân hàng đã chuyển sang phát hành chứng chỉ tiền gửi lãi suất cao nhằm thu hút khách hàng đầu tư vào dòng vốn nhàn rỗi.

Theo đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã phát hành chứng chỉ tiền gửi phát lộc trng năm 2020 với mức lãi suất tối đa 7,5%, áp dụng cho các khách hàng cá nhân. Như vậy, tổng mệnh giá của đợt phát hành này là 2.000 tỷ đồng.

Chỉ cần đầu tư khoảng 100.000 đồng, khách hàng được quyền mua chứng chỉ tiền gửi với lãi suất năm đầu tiên kỳ hạn 6 năm (7,3%/năm) và 8 năm (7,5%/năm). Những năm tiếp theo, lãi suất sẽ được điều chỉnh phù hợp hơn nhưng vẫn bảo đảm tối đa sự cạnh tranh trên thị trường.

Trường hợp cần sử dụng tiền đột xuất, người vay cầm cố chứng chỉ tiền gửi và thực hiện vay vốn tại các điểm giao dịch của ngân hàng. Mức lãi suất cầm cố tối thiểu bằng với lãi suất của chứng chỉ tiền gửi. Đồng thời với đó, người mua cũng có quyền dùng chứng chỉ tiền gửi để làm tài sản bảo đảm cho việc vay vốn hoặc bảo lãnh ở các tổ chức tín dụng khác.

Đây được xem là một trong những hình thức huy động vốn trung dài hạn của ngân hàng, thông qua đó khách hàng có thể gửi tiết kiệm với nhiều lợi thế hơn khi mà dịch Covid-19 đang gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới mặt bằng của lãi suất đầu vào.

Nhiều ngân hàng hiện đã giảm lãi suất tiền gửi về mức dưới 3% và phổ biến chỉ ở mức 3,3%-3,9%/năm. Điều này là nguyên nhân khiến cho các nhà đầu tư trở nên dè dặt hơn khi gửi tiền tiết kiệm.

Sacombank triển khai công nghệ Tap to Phone

Sacombank đã trở thành ngân hàng đầu tiên chấp nhận thanh toán không tiếp xúc bằng smartphone đầu tiên tại Việt Nam.

Tap to phone là hành vi cho phép đơn vị chấp nhận thẻ sử dụng điện thoại di động hoặc máy tính bảng giống như một thiết bị POS sử dụng thanh toán không tiếp xúc. Bằng giải pháp Rapid Seller Onboarding, những người sử dụng cài đặt, đăng ký trực tuyến để trở thành một đơn vị chấp nhận thẻ nhanh chóng và dễ dàng

Thông qua tính năng chấp nhận thanh toán không tiếp xúc, Sacombank sẽ tích hợp ngay trên ứng dụng mMerchant, cho các đơn vị chấp nhận thẻ để đáp ứng đầy đủ các hình thức thanh toán nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Tap to phone hiện đã được áp dụng với các thiết bị di động sử dụng hệ điều hành Android đã hỗ trợ công nghệ kết nối không dây tầm ngắn NFC và sẽ dần được phát triển thêm với hệ điều hành iOS.

Đây là giải pháp được đánh giá là có hiệu quả cao về chi phí, đặc biệt phù hợp với các doanh nghiệp cần sử dụng nhiều điểm chấp nhận thanh toán di động bao gồm công ty bảo hiểm, vận chuyển hay thu tiền tại nhà…

Với cách sử dụng đơn giản, nhân viên có thể dễ dàng chấp nhận thanh toán bất cứ không gian hay thời gian. Ngay sau bước nhập tiền, khách hàng có thẻ sử dụng thẻ contact less mang thương hiệu Visa chạm nhẹ vào thiết bị smartphone của mình là đã hoàn tất xong giao dịch.

Đối với hoá đơn thấp hơn 1 triệu đồng, chủ thẻ không cần phải ký tên và hoá đơn trên 1 triệu đồng, bên bán sẽ hướng dẫn chủ thẻ cách ký tên lên màn hình thiết bị di động cũng như nhập email để nhận các hoá đơn điện tử.

Ngân hàng số VIB ra đời

Mới đây, ngân hàng số VIB đã cho tă mắt tài khoản ngân hàng với ba giải pháp thanh toán tích hợp gồm tài khoản, ứng dụng ngân hàng di động và thẻ thanh toán toàn cầu. Đây chính là một trong số các tài khoản ngân hàng số toàn diện tại Việt Nam đầu tiên ứng dụng quy trình mở trực tuyến, cho phép người dùng có thể giao dịch ngay tại nhà một cách tiện lợi.

Ngân hàng số của VIB cung cấp bộ ba giải pháp thanh toán bao gồm: Tài khoản số Digi, ứng dụng MyVIB và thẻ thanh toán toàn cầu iCard. Khách hàng muốn sử dụng cần tìm kiếm và download ứng dụng MyVIB trên Google Play hoặc Apple Store, sau đó đăng ký và tiến hành định danh cá nhân. Chỉ mất chưa đầy một phút, với ứng dụng VIB, người dùng có thể dễ dàng thanh toán ở bất cứ quốc gia nào.

Trong số các tính năng mới, tài khoản số Digi đang thu hút được sự quan tâm của khách hàng khi cho phép khách hàng không cần phải duy trì số dư tối thiểu mà dễ dàng giao dịch ngay trên nền tảng của ứng dụng MyVIB. Mức giới hạn giao dịch tối đa 100 triệu đồng/tháng mà không cần phải đến chi nhánh để tiến hành xác thực lại.

Trong vòng 2 tháng từ 12/11/2020 – 11/2/2021, khách hàng thành công đăng ký tài khoản Digi còn có cơ hội nhận ngay quà tặng tiền mặt 500.000 VND khi thực hiện chuyển tiền vào tài khoản.

Ngoài ra, VIB còn dành tặng ưu đãi hoàn tiền không giới hạn khi thanh toán hoá đơn, thánh toán QR thông qua ứng dụng MyVIB ngay trong năm đầu tiên cho chủ tài khoản đăng ký Digi.

Hơn 30.000 tỷ đồng từ ngân hàng nhà nước được đẩy ra thị trường

Báo cáo từ Công ty chứng khoán SSI cho thấy, trong tuần từ 9/11 đến 13/11, Ngân hàng Nhà nước đã thực hiện mua một lượng lớn từ các ngân hàng thương mại, tương đương khoảng 30.000 tỷ đồng.

Hành động này được diễn ra trong bối cảnh Tổng cục Hải quan vừa công bố mức thặng dư thương mại tháng 10 là 2.94 tỷ USD, cao hơn so với mức 2.2 tỷ USD do tổng cục Thống kê công bố trước đó. Như vậy, tổng thặng dư thương mại trong 10 tháng đã được đưa lên mức mới là 20 tỷ USD.

Trong tuần trước, nhiều phiên giao dịch đã cho thấy tỷ giá thị trường liên ngân hàng thường xuyên cán mốc chặn mua ngay của Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước với mức giá 23.175 VND/USD. Đặc biệt, một cột mốc mới cũng đã được xác lập trong hoạt động điều hành tiền tệ tại Việt Nam. Cụ thể, nhà điều hành đã bơm ròng trở lại trên thị trường mở sau gần 4 tháng liên tiếp không có bất cứ hoạt động nào. Thế nhưng, lượng bơm ròng lại khá thấp, chỉ đạt 1,1 tỷ đồng. Ngoài ra, kênh tín phiếu cũng không có bất cứ diễn biến mới nào.

Đồng thời với đó, hệ thống thanh khoản vốn đang bị áp lực nay đã nhận thêm khoản tiền khổng lồ nên đã nhanh chóng kích hoạt đã giảm của lãi suất liên ngân hàng.

Thị trường trái phiếu chính phủ trong thời gian qua cũng chứng kiến 8.000 tỷ đồng trái phiếu được tung ra với tỷ lệ trúng thầu đạt mức 64%. Lãi suất trúng thầu cũng vừa nhích thêm 2 điểm cơ bản ở 2 kỳ hạn lần lượt là 10 năm và 15 năm đồng thời không đổi ở kỳ hạn 5 và 30 năm.

Ngân hàng nhận lãi khủng từ kinh doanh chứng khoán

Trong quý III/2020, lãi từ mua bán chứng khoán tại ngân hàng ACB đã tăng gấp 3 lần trong kỳ, nhờ đó nâng mức lãi luỹ kế trong 9 tháng đầu năm lên mức 700 tỷ đồng. Đồng thời với đó, lãi thuần từ dịch vụ giảm 5% trong quý III, xuống còn 492 tỷ đồng.

Tại BIDV, thu nhập lãi thuần của ngân hàng trong 9 tháng đầu năm 2002 cũng giảm 4,42% so với cùng kỳ năm 2019 nhưng mua bán chứng khoán đầu tư lại lãi tới 1.009 tỷ đồng. Đồng thời với đó, lãi từ mua bán chứng khoán kinh doanh cũng đã tăng mạnh 92%, đạt mức 479 tỷ đồng.

Một trong số các ngân hàng ghi nhận mức lãi khủng từ mua bán chứng khoán là OCB với mức tăng 86,5 lần chỉ trong vòng 9 tháng vừa qua. Mức lãi từ mua bán chứng khoán đầu tư đạt trên 747 tỷ đồng, tăng 17% so với thời điểm cùng kỳ năm trước.

Ở các ngân hàng nhỏ cũng liên tục đạt được mức lãi suất đột biến từ kinh doanh chứng khoán. Điển hình như Vietbank với mức lợi nhuận đạt 177,26 tỷ đồng, tăng 2,2 lần và luỹ kế 9 tháng đầu năm đạt 583 tỷ đồng, tăng hơn 4 lần so với năm 2019. Mức lãi này thậm chí còn vượt mức thu nhập lãi thuần của Ngân hàng với 487 tỷ đồng.

Những con số trên có được là nhờ các nhà băng tập trung cơ cấu lại nợ, giảm lãi suất cho vay…từ đó khiến cho nguồn thu nhập từ tín dụng kém khả quan hơn so với những năm trước. Đây cũng là lý do khiến cho nhiều ngân hàng đã ghi nhận mức thu nhập lãi thuần tăng thấp nhất trong nhiều năm trở lại đây.

Tiết kiệm ngân hàng không còn là kênh đầu tư hiệu quả?

Theo báo cáo của các ngân hàng tại Việt Nam, trong năm 2020, lượng tiền mà người dân gửi vào vẫn tăng trưởng thế nhưng lại có mức thấp nhất kể từ năm 2015 đến nay.

Tổng tiền gửi dân cư tại ngân hàng gồm tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm đang nhàn rỗi của các nhân cũng như doanh nghiệp. Hàng năm, khách hàng gửi tiền tại nhà băng thường đạt từ 400.000 – 500.000 tỷ vào hệ thống. Thế nhưng, kể từ tháng 9 trở lại đây, mức tăng của tiền gửi dân cư lại thấp kỷ lục, chỉ tăng hơn 260.000 tỷ so với cùng kỳ các năm trước.

Nguyên nhân của việc mức tăng thấp này nằm ở lãi suất tiết kiệm đang ngày càng thấp hơn, đồng thời thu nhập của người dân cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi dịch bệnh.

Chỉ trong vòng 6 tháng đầu năm, đã có 31 triệu người lao động bị mất việc và giảm thu nhập do Covid-19.

Điều này cũng lý giải việc vì sao ngân hàng phải hạ lãi suất tiết kiệm do không huy động đủ nguồn vốn tín dụng. Chính vì vậy, nhiều người đã chuyển sang kênh đầu tư khác mà chứng khoán là một ví dụ điển hình. Kể từ tháng 3 đến hết tháng 9 vừa qua, tại Việt Nam đã có hơn 252.000 tài khoản mới được mở, tăng 35% so với số tài khoản mới cả tính hết cả năm 2019.

Vàng cũng là một lựa chọn được nhiều người tin cậy, thế nhưng do sự biến động thất thường, hiện tại nhiều người đã rút khỏi kênh đầu tư này.

Đặc biệt, bất động sản hiện đang nắm giữ vị trí số 1 trên thị trường và hướng tới những người có nguồn vốn tính bằng tiền tỷ. Còn lại là một số kênh phổ biến khác như tiền ảo, trái phiếu, trading,…

1 2

Posts navigation